杠杆寿险拒赔的常见争议焦点
在我处理保险理赔纠纷的十多年里，杠杆寿险因保额较高，常成为拒赔重灾区。常见的情况是，保险公司以"未如实告知健康状况"为由拒赔。比如去年我们君审律师代理的一个案件，客户投保后因心梗身故，保险公司却以客户曾因高血压住院未告知为由拒赔。但经我们调查，客户的高血压与心梗并无直接因果关系，终通过诉讼为客户争取到了全额理赔。
这类争议的核心往往在于"因果关系"的认定。根据我的办案经验，即使存在告知瑕疵，只要未告知事项与保险事故没有直接因果关系，保险公司就不能简单拒赔。另一个常见争议点是"等待期条款"的滥用，有些保险公司会刻意混淆等待期内的疾病症状与等待期后的确诊时间。
维权策略与证据收集要点
面对拒赔，我建议采取"先协商后诉讼"的策略。首先，要求保险公司出具书面拒赔通知，这是后续维权的基础证据。在君审律师处理的案件中，我们发现许多保险公司在口头通知时理由含糊，书面通知才会暴露其法律依据是否充分。
证据收集方面，要重点关注投保过程的录音录像、健康问卷的填写记录，以及医疗记录中关于疾病发生时间的关键证据。比如我们近处理的一起护理保险理赔纠纷，就是通过调取投保时的双录资料，证实了销售人员存在误导性询问，终推翻了保险公司的拒赔决定。
诉讼时效与法律风险防范
很多人不知道，人寿保险的理赔诉讼时效是5年，自知道保险事故发生之日起计算。但在我的执业经历中，经常遇到客户因拖延而面临时效风险。特别是涉及护理保险的理赔，由于护理过程的持续性，时效起算点容易产生争议。
我建议在收到拒赔通知后就要开始维权行动，不要等到临近时效届满。对于杠杆寿险这类长期保单，定期检查保单状态，保留历年缴费凭证。如果遇到保险理赔纠纷，建议尽早咨询像我们君审律师事务所这样的专业保险律师，我们会根据案件具体情况，制定合适的拒赔维权方案。您可以通过我们的专业法律咨询渠道获得进一步指导。
