杠杆寿险理赔纠纷中的免责条款陷阱

作为君审律师事务所专注保险纠纷10余年的律师，我处理过大量因免责条款引发的杠杆寿险理赔纠纷。这类产品往往与投资连结险相结合，结构复杂，保险公司常以"未如实告知"或"属于免责情形"为由拒赔。在我代理的案件中，近六成争议都源于投保人对免责条款的理解偏差。

从实际案例看免责条款的争议焦点

去年我们处理的一个典型案例：王先生投保的杠杆型寿险附加投资连结险，突发心梗身故后遭保险公司以"投保前存在未告知的体检异常"为由拒赔。我们调查发现，所谓的"异常"仅是轻微血脂偏高，与心梗无直接因果关系。终通过诉讼，法院支持了我们的观点：保险公司未对免责条款进行充分说明，且未告知事项与保险事故无关。这个案例充分说明，保险公司的免责条款并非绝对有效。

专业律师的维权策略建议

根据我的办案经验，应对免责条款纠纷需要采取三步策略：首先，立即要求保险公司书面说明拒赔理由和依据的具体条款；其次，收集投保过程中的所有材料，重点关注保险公司是否尽到明确说明义务；后，委托专业律师分析条款效力，我们君审律师团队在处理类似保险理赔纠纷时，通常会从条款解释、因果关系和告知义务三个角度突破。特别是对于投资连结险这类复杂产品，保险公司往往在销售环节就存在说明不充分的瑕疵。

如果您正面临杠杆寿险理赔纠纷，建议及时寻求专业法律咨询。君审律师事务所保险团队可为您提供拒赔维权方案评估，帮助您维护合法权益。我们的经验表明，相当比例的拒赔决定在专业律师介入后都能得到重新审视。