作为君审律师事务所一名从业超过十年的保险纠纷律师，我处理了大量两全保险、防癌医疗险等险种的理赔纠纷案件。许多投保人在遭遇拒赔时感到无助，其实，只要方法得当，维权成功的机会并不小。今天，我想结合我的办案经验，和大家聊聊两全保险拒赔维权中的两个核心难点：免责条款和诉讼时效争议。

如何应对保险公司引用的免责条款

在我处理的众多保险理赔纠纷中，免责条款是保险公司常使用的“挡箭牌”。例如，我曾代理一位购买了附带防癌医疗险责任的两全保险客户，因体检报告中一项未告知的既往病史被拒赔。保险公司声称这属于免责范围。但关键在于，保险公司是否在投保时对免责条款进行了充分的提示和明确说明。根据我的经验，很多保险销售过程存在瑕疵，例如仅是笼统要求客户签名，并未针对性地解释条款。这种情况下，免责条款可能不产生效力。我的建议是，收到拒赔通知后，时间要求保险公司提供其已尽说明义务的证据，如双录（录音录像）资料。这是维权的步，也是有力的一击。

诉讼时效争议的破解之道

另一个常见的拒赔理由是“超过诉讼时效”。保险法规定的诉讼时效通常为二年，自知道保险事故发生之日起算。但在实践中，这个起算点常常成为争议焦点。比如，在一位客户的防癌医疗险理赔案件中，保险公司认为从确诊日算起已超两年。但我们成功主张，客户在持续治疗且不断向保险公司申请理赔的过程中，诉讼时效多次中断，并未过期。在君审律师处理的案件中，我们非常注重收集所有与保险公司沟通的记录——邮件、短信、通话录音等，这些都能成为推翻“时效已过”主张的关键证据。切记，不要因保险公司的一纸通知就放弃主张权利。

面对两全保险或防癌医疗险的拒赔，慌乱和等待是不可取的。专业的法律分析和及时的应对策略至关重要。如果您正面临类似的保险理赔纠纷，建议您保存好所有材料，并尽快寻求专业律师的帮助。君审律师事务所专注于处理复杂的拒赔维权案件，我们愿意用我们的经验为您提供有力的支持。