储蓄保险理赔被拒，步该做什么？

在我处理保险理赔纠纷的十年间，发现许多投保人一收到拒赔通知就慌了神。其实，保持冷静、采取正确步骤至关重要。上周刚有位客户咨询，他投保的储蓄保险满期后，保险公司以"未如实告知既往病史"为由拒赔。这种情况在我们君审律师处理的案件中很常见。

我的建议是：立即要求保险公司出具书面拒赔通知书，并详细说明拒赔理由。根据《保险法》规定，这是保险公司的法定义务。同时，尽快整理保单合同、缴费凭证、健康告知书复印件等全部材料。很多纠纷的突破口就藏在合同条款的细节中，比如"慢病专项百万医疗险"中关于慢性病的具体定义，往往成为争议焦点。

保险公司常见的拒赔理由是否合理？

根据我的办案经验，储蓄保险拒赔主要集中在"未如实告知"、"不符合理赔条件"和"等待期出险"这几个方面。但保险公司提出的理由未必都站得住脚。比如我去年代理的一个案件，保险公司以客户投保前有高血压病史为由拒赔，但我们成功举证客户购买的是"慢病专项百万医疗险"，本身就可承保特定慢性病患者。

需要特别注意，保险公司的调查权限是有限的。他们无权随意查询您的全部医疗记录，除非获得明确授权。在君审律师经手的保险理赔纠纷中，近三成拒赔决定都存在程序瑕疵或证据不足的问题。

专业律师的维权策略建议

面对不合理的拒赔，我通常建议客户分步骤维权：首先向保险公司提出书面异议并要求复核；若未解决，则向银保监会投诉；后才考虑诉讼。实际上，在我们介入的案件中，超过60%的保险纠纷在投诉阶段就能得到解决。

诉讼确实是后手段，但并非唯一选择。我们经常通过专业律师函，向保险公司阐明其法律责任，不少案件在此阶段就能达成和解。重要的是保存好所有沟通记录，包括电话录音、微信聊天记录等。

如果您正面临保险理赔纠纷，建议尽早寻求专业法律意见。我们君审律师事务所的保险律师团队，专精各类拒赔维权案件，可以为您提供针对性的解决方案。不妨带着您的保单材料和拒赔通知，来所里做一次详细咨询。