为什么旅行险理赔会被拒赔？

作为君审律师事务所专注保险纠纷10余年的律师，我处理的旅行险拒赔案件中，常见拒赔理由包括"不属于保险责任范围""未如实告知健康状况"和"索赔材料不全"。比如去年一位客户在东南亚旅行期间突发急性阑尾炎，保险公司以"既往病史"为由拒赔。但我们调查发现客户两年前的体检报告显示一切正常，终通过诉讼成功获赔。这类案件的关键在于，保险公司所称的"既往病史"必须有充分医疗记录佐证。

需要特别提醒的是，很多人购买旅行险时忽略了一个重要细节——虽然旅行险主要保障短期意外，但如果涉及医疗运送等大额支出，保险公司往往会严格审查被保险人的整体健康状况。这时若发现客户同时持有的定期寿险中存在未告知的体检异常，就可能成为拒赔的理由。

遭遇拒赔后的维权步骤

根据我的办案经验，收到拒赔通知书后应采取"三步走"策略：首先在7天内向保险公司索取完整的拒赔理由说明；第二步是收集就诊记录、费用票据等证据，特别注意保存与保险公司的全部沟通记录；第三步是向银保监会投诉或准备法律诉讼。在君审律师处理的保险理赔纠纷中，通过银保监会调解成功的案例约占四成。

去年我们代理的一个典型案例很能说明问题：客户因滑雪骨折被拒赔，保险公司称属于"高危运动"。我们通过收集滑雪场安全说明、教练资质等证据，证明这属于普通休闲运动，终在诉讼前就达成了调解。这个案例表明，专业律师的介入往往能改变维权局面。

专业律师的维权策略建议

在我的执业经历中，成功的拒赔维权关键在于三个层面：证据准备要充分，不仅要准备理赔材料，还要准备反驳保险公司拒赔理由的反证；法律程序要精准，比如选择更有利的管辖法院；谈判策略要灵活，在诉讼前通过律师函等方式施压。君审律师事务所近处理的一个境外医疗转运拒赔案，就是通过挖掘保险公司格式条款的漏洞，在庭审前实现了全额理赔。

特别要提醒的是，如果您的保险组合中包含定期寿险，在处理旅行险纠纷时要注意两类保险的关联性。我们曾遇到客户因在定期寿险投保时未告知轻度高血压，导致旅行险中突发心梗被拒赔的案例。这种情况下需要专业律师帮助分析两份保险的关联程度。

如果您正面临旅行险理赔纠纷，建议携带保单、拒赔通知书等材料，预约君审律师事务所的专业咨询。我们团队在处理各类保险理赔纠纷方面拥有丰富经验，能够为您评估案件胜诉概率，制定优维权方案。