保险公司为何总拿免责条款说事？
从业十余年来，我处理过大量增额寿险和教育年金险理赔纠纷。常见的拒赔理由就是"触发免责条款"。上周就有一位客户遭遇类似情况：他投保的增额寿险在理赔时被保险公司以"未如实告知既往病史"为由拒赔。但经过我们调查发现，客户仅在体检中发现血压偏高，且业务员当时明确表示无需告知。这类案例在我的执业经历中屡见不鲜。
保险公司援引免责条款时，往往存在三个问题：一是扩大化解释免责范围，二是销售时未尽明确说明义务，三是将一般健康问题等同于重大疾病告知义务。根据我的办案经验，只要投保人能证明销售过程中存在提示不足，免责条款的效力就会大打折扣。
破解免责条款的三大实战策略
在君审律师处理的保险理赔纠纷中，我们总结出三个有效应对策略。首先是固定销售过程的证据，包括录音、聊天记录等，证明销售人员未对免责条款进行重点提示。去年我们代理的一起教育年金险纠纷，就是靠销售时的一段微信语音反败为胜。
其次是审查条款的合理性。根据《保险法》司法解释，免责条款必须达到"足以引起注意"的标准。如果条款隐藏在密密麻麻的文字中，或者使用专业术语晦涩难懂，这类条款在诉讼中很难得到支持。后是及时寻求专业律师介入，避免与保险公司周旋时落入话术陷阱。
专业律师的维权行动指南
当您遭遇增额寿险或教育年金险拒赔时，建议立即采取以下措施：，书面要求保险公司明确说明拒赔理由及依据的具体条款；第二，全面收集投保过程中的所有材料；第三，在收到正式拒赔通知后60日内提起申诉。
根据我的经验，专业律师介入的时机是在收到拒赔通知之初。我们近帮助一位客户成功争取到98万元增额寿险理赔款，关键就在于及时固定了销售时承诺"任何情况都能赔付"的证据。如果您正面临类似保险理赔纠纷，建议携带完整保单材料咨询君审律师事务所，我们将为您提供专业的拒赔维权方案。
