当两全保险遭遇拒赔，你的权益如何保障？

作为君审律师事务所专注保险纠纷10余年的律师，我处理过大量两全保险拒赔案件。许多投保人遇到拒赔时往往不知所措，其实只要掌握关键维权要点，完全有机会扭转局面。今天我就结合办案经验，为大家解析两全保险理赔争议中的核心问题。

免责条款不是保险公司的"免死金牌"

在我代理的一起两全保险理赔纠纷中，李先生投保后因突发急性心肌梗塞身故，保险公司以"投保前存在未告知的体检异常"为由拒赔。我们调查发现，这些异常与心肌梗塞并无直接关联。根据我的办案经验，保险公司对免责条款有明确说明义务。如果销售人员未逐条解释，或条款表述模糊，这些都可能成为维权突破口。君审律师事务所在处理类似案件时，通常会从条款解释、告知义务履行情况等角度收集证据，大限度维护投保人权益。

警惕保险理赔纠纷中的诉讼时效风险

张女士的案例令我印象深刻：她在父亲身故后因处理丧事耽搁，直到两年半后才申请理赔，保险公司以超过2年诉讼时效为由拒赔。我们通过收集她此前与客服的沟通记录，证明诉讼时效中断，终帮她成功获赔。需要特别注意的是，旅行险等短期保险的诉讼时效计算方式更为复杂。根据我的经验，建议在收到拒赔通知后立即采取维权行动，避免因时效问题丧失胜诉权。

专业律师的维权策略建议

面对两全保险拒赔，我通常建议客户分三步走：首先，要求保险公司书面说明拒赔理由及依据；其次，全面收集投保材料、健康告知书等证据；后，在专业律师指导下选择协商投诉或诉讼。在君审律师近期处理的一起旅行险理赔争议中，通过分析保险条款的歧义之处，我们帮助客户在诉讼前就达成了有利的和解方案。如果你正面临保险理赔纠纷，建议尽早寻求专业法律咨询，我们可提供案件评估和维权方案制定服务。