两全保险拒赔，如何应对？

作为一名在君审律师事务所执业超过十年的专业保险律师，我处理了大量两全保险拒赔案件。许多投保人，无论是个人还是团体险客户，在遭遇拒赔时往往感到无助。其实，只要掌握正确方法，维权成功的机会并不小。今天我就结合自己的办案经验，为大家解析维权要点。

免责条款的识别与应对

在我处理的一起团体险理赔纠纷中，某企业为员工投保了两全保险，员工突发疾病身故后，保险公司以"投保前未告知既往病史"为由拒赔。通过仔细分析保险条款，我们发现保险公司未尽到明确说明义务。根据我的经验，免责条款必须加粗、标红，并由投保人签字确认，否则很可能无效。我建议投保人在收到拒赔通知后，时间获取保险合同原件，重点查看免责条款的提示和说明是否符合法律规定。团体险投保人还应关注保险公司是否向每位被保险人履行了说明义务。

诉讼时效与维权策略

保险理赔纠纷的诉讼时效通常为三年，自知道权利被侵害之日起算。在君审律师近期处理的一起案件中，客户因不了解时效规定，险些丧失胜诉权。我建议采取"三步走"策略：首先，在收到拒赔通知后立即书面要求保险公司说明具体理由；其次，收集就诊记录、缴费凭证等证据；后，在时效内通过行政投诉或诉讼途径解决。特别提醒团体险投保人，要关注被保险人的个体情况差异，避免因个别案例影响整个保单的理赔。

如果您正面临保险理赔纠纷，建议及时寻求专业律师的帮助。君审律师事务所专注保险拒赔维权领域，可为个人和团体险客户提供专业的法律咨询和诉讼代理服务。我们可以帮助您分析拒赔理由是否成立，制定佳维权方案，大限度维护您的合法权益。