两全保险理赔被拒，时间该做什么？

作为君审律师事务所专注保险理赔纠纷10余年的律师，我处理过大量两全保险拒赔案件。很多客户在收到拒赔通知时往往不知所措，其实步至关重要。根据我的经验，切勿立即与保险公司发生激烈争执，而是要保持冷静，书面要求保险公司出具正式的《拒赔通知书》并明确说明拒赔理由。在我去年处理的一起两全保险纠纷中，正是这份书面通知让我们发现保险公司以"未如实告知既往病史"为由的拒赔依据存在明显漏洞。

保险公司常见的拒赔理由及应对策略

两全保险理赔纠纷中，保险公司常用的拒赔理由包括"投保时未如实告知"、"事故不在保障范围"和"等待期内出险"等。根据君审律师的办案经验，这些理由往往存在商榷空间。比如"未如实告知"就需要同时满足三个条件：询问、重要事实和因果关系。我曾代理一位客户，保险公司以其未告知五年前一次门诊记录为由拒赔，但我们成功证明该记录与终发生的保险事故无关，终为客户争取到了全额理赔。面对保险公司的拒赔决定，专业律师通常会从保险条款解释、举证责任分配和因果关系认定三个角度寻找突破口。

专业律师的维权路径建议

当协商无法解决两全保险理赔纠纷时，我通常建议客户采取三步维权策略：首先，向银保监会投诉，利用监管压力促使保险公司重新审核；其次，准备完整的证据材料，包括保险合同、缴费凭证、理赔申请和拒赔通知等；后，考虑提起诉讼。在君审律师事务所近期处理的一起两全保险拒赔案件中，我们通过收集通话录音、微信沟通记录等证据，证明保险公司在销售过程中存在误导行为，终在诉讼阶段达成了有利于客户的调解方案。如果您也面临类似问题，建议携带完整资料咨询专业保险律师，我们会为您提供具体的维权方案。