杠杆寿险理赔纠纷的常见争议焦点

在我处理保险理赔纠纷的十多年里，杠杆寿险因保额较高，往往成为理赔争议的重灾区。特别是团体险形式的杠杆寿险，由于投保人与被保险人分离，更容易在出险后产生纠纷。去年我们君审律师代理的一起案件就很典型：某企业高管通过团体险投保高额杠杆寿险，突发心梗身故后，保险公司以"未如实告知既往高血压病史"为由拒赔。但实际核查发现，投保时保险公司并未对每位被保险人进行个别询问，这种情况下，我们认为保险公司直接适用免责条款缺乏依据。

如何应对保险公司的免责条款抗辩

根据我的办案经验，保险公司常引用的就是免责条款。但需要明确的是，免责条款并非"尚方宝剑"。我国保险法明确规定，保险公司对免责条款负有提示和明确说明义务。在君审律师处理的案件中，我们经常发现保险公司无法举证证明其已经履行了这项法定义务。比如在团体险场景下，保险公司往往仅向投保单位送达保险条款，而未向每位被保险人进行说明，这种情况下免责条款很可能不产生效力。我的建议是，收到拒赔通知后，时间要求保险公司提供其已履行说明义务的证据。

诉讼时效与维权策略建议

很多当事人不了解，人寿保险的理赔诉讼时效是五年，自知道保险事故发生之日起计算。在我接触的案件中，不少当事人因错过时效而丧失胜诉权。对于杠杆寿险理赔纠纷，我建议采取"三步走"策略：首先，在收到拒赔通知后立即寻求专业律师进行法律评估；其次，通过律师函等正式渠道与保险公司交涉，固定证据；后，若协商不成，应在诉讼时效内及时提起诉讼。君审律师事务所近期帮助一位客户通过这种策略，成功获得了200万元的杠杆寿险理赔款。

如果您正面临杠杆寿险或团体险的理赔纠纷，建议尽快咨询专业保险律师。我们君审律师团队在处理各类保险拒赔维权案件方面拥有丰富经验，可以为您提供针对性的法律咨询和解决方案。