增额寿险拒赔，责任认定不清怎么办？

作为一名在君审律师事务所执业超过十年的保险纠纷律师，我处理了大量增额寿险和分红险的理赔争议。很多客户找到我时，都面临保险公司以“责任认定不清”为由拒赔的困境。实际上，这往往是保险公司规避责任的借口。根据我的经验，只要策略得当，维权成功率相当高。

免责条款争议：保险公司常玩的文字游戏

在我近处理的一起分红险纠纷中，客户因突发疾病身故，保险公司却以“未如实告知十年前的一次体检异常”为由拒赔。实际上，该异常与身故原因毫无关联。我们通过医学专家证言和既往案例，成功证明了保险公司的免责条款在此案中不适用。我要提醒大家，保险公司对免责条款有明确说明义务，如果只是隐藏在合同角落，或者销售人员未重点提示，这类条款很可能无效。

维权策略：从取证到诉讼的实用建议

面对保险理赔纠纷，我建议采取“三步走”策略：首先，全面收集证据，包括保单、健康告知复印件、所有往来函件；其次，向银保监会投诉，借助监管压力促使保险公司重新审核；后，如果前两步无效，果断提起诉讼。在君审律师处理的案件中，我们特别注重对“赔偿标准”的精准计算，不仅包括保单基本金额，还会追究延迟赔付的利息损失。对于分红险，还要仔细核查历年分红记录，确保客户获得全额赔偿。

如果您正面临类似的保险拒赔问题，建议尽早寻求专业律师的帮助。君审律师事务所的保险纠纷团队可以为您提供针对性的法律咨询和维权方案，通过专业法律手段维护您的合法权益。